Cinco Pasos Que Necesita Tomar Antes De Comprar Una Propiedad - Obtenga un préstamo hipotecario.
Esta guía es una introducción al proceso de comprar una propiedad en Estados Unidos. Para simplificar este proceso, lo separamos en cinco pasos:
1. Determine exactamente las características de la propiedad que quiere
2. Obtenga una pre-aprobación para un préstamo hipotecario
3. Debería contratar a un agente de bienes raíces?
4. Consiga la propiedad ideal
5. Obtenga un préstamo hipotecario
Al finalizar esta guía, usted tendrá un conocimiento mas profundo del proceso de compra de una propiedad en Estados Unidos.
5. OBTENGA UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO
Una vez que usted la pre-aprobación de préstamo hipotecario, puede empezar a buscar propiedades. Cuando usted consigue una propiedad que le gusta y hace una oferta por ella, en ese momento debe regresar a la oficina del prestamista y entregarle el contrato de compra para así empezar el proceso de aprobación final para su hipoteca.
Este proceso consiste de cuatro etapas:
A. Originación y procesamiento
B. Verificación de su situación financiera
C. Satisfacción de requerimientos adicionales
D. Cierre
A. Originación y Procesamiento
El proceso empieza después que usted hace una oferta para comprar una propiedad. Usted le entrega al prestamista el contrato de compra, el cual es un documento que le muestra al banco cuando usted esta ofreciendo pagar por la propiedad, para aplicar formalmente para el préstamo hipotecario. En esta etapa, el prestamista combina su aplicación con los otros documentos que usted presentó durante el proceso pre-aprobación para así originar su préstamo. Durante esta etapa usted solo necesita mantenerse en contacto con el prestamista y proveerle cualquier documentación adicional que el le pida.
B. Chequeo de Cumplimiento de Requerimientos
En esta etapa el prestamista le transmite su aplicación a un inspector. El inspector determina si usted representa un nivel de riesgo aceptable para el banco. Cada institución financiera tiene un grupo de parámetros que limitan el nivel de riesgo que dicha institución esta dispuesta a aceptar. El inspector se fijara en su puntaje de crédito, su nivel de ingresos, sus deudas, y su cuota inicial para determinar si usted cumple con estos parámetros.
C. Satisfacción de Requerimientos Adicionales
En esta etapa, un programa de computadora conocido como Sistema Automatizado de Verificación Financiera (Automated Underwriting System) analizará su aplicación y generara una lista de condiciones que usted debe cumplir para que su préstamo sea aprobado. Algunas de estas condiciones adicionales incluyen:
• Documentos adicional para confirmar sus ingresos
• Pagar deudas
• Prueba de seguro de hogar
• Reservas en efectivo en el banco para cubrir los primeros pagos de la hipoteca
Estos requerimientos varían de una institución a otra. Usted recibirá la lista por escrito después de terminar el proceso inicial de chequeo de cumplimiento de requerimientos.
El inspector también ordenara un avalúo de la propiedad para asegurarse que vale por lo menos la cantidad que usted ofrece pagar por ella. El avalúo provee una prueba del valor de la propiedad por escrito, lo cual el prestamista usa para determinar el monto que usted puede pedir prestado.
D. Cierre
Este es el paso final del proceso. En esta etapa, se distribuyen los fondos de la venta y se firman todos los documentos. El vendedor recibe su parte de la venta y el comprador cubre los costos de cierre con un cheque de gerencia. El titulo de la propiedad se transfiere del vendedor al comprador. Todo esto es organizado por una compañía de títulos.
